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Cómo irá tu caja en 30, 60 y 90 días
MarIA junta tu saldo, tus facturas por cobrar y por pagar y tus pagos fijos, y te dice cuánto tendrás en el banco los próximos meses. Así ves los apuros antes de que lleguen.
- Tiempo8 minutos
- Dónde estáCaja › Previsión de caja
- Dónde lo hacesOrdenador y móvil
¿Llegarás a fin de mes? En obras y reformas es la pregunta de siempre: el material se paga antes de cobrar, los clientes pagan tarde y las nóminas no esperan. Para contestarla, tocaba hacer cuentas en una libreta.
Ahora las hace MarIA. Parte del saldo de tu último extracto y le suma y le resta lo que ya sabe: las facturas que te tienen que pagar, las que tienes que pagar tú, cada una en su fecha, y tus pagos fijos. El resultado es cuánto tendrás en el banco cada día de los próximos meses.
Lo tienes en «Caja», pestaña «Previsión de caja». Para que funcione, necesita tu extracto: si aún no lo has subido, mira Subir el extracto de tu banco.
La respuesta, de un vistazo
Arriba del todo, MarIA te contesta en una frase.
Cuánto tendrás. «El 29 de noviembre tendrás 9.645,40 €». Es una previsión: da por hecho que todo se cobra y se paga en su fecha.
Hasta cuándo miras. «Próximo mes», «2 meses» o «3 meses»: los 30, 60 y 90 días. La app se acuerda de lo que elijas.
El semáforo. Te dice cómo vas.
El día más bajo. En el gráfico, el punto en que tendrás menos dinero, con su cifra. Si en algún momento bajas de cero, la línea se pone roja.
Lo que entra y lo que sale en esos días, en total.
El semáforo tiene tres mensajes:
«Llegas con margen». Incluso en tu día más bajo te queda más de lo que sueles pagar en una semana.
«Vas justo». Tu punto más bajo es menos de lo que sueles pagar en una semana.
«Ojo: te quedas en números rojos». Te dice qué día, y abajo ves qué pagos caen esos días.
Lo que MarIA no cuenta, y por qué
Debajo de la respuesta, MarIA te dice lo que ha dejado fuera. Prefiere quedarse corta a darte un saldo de más.
Lo que te deben y ya venció. Un cobro que se retrasa no se puede dar por hecho, así que no lo suma. Con «Ver cuáles» vas a esas facturas.
Las facturas sin fecha. Si una factura no dice cuándo se paga, MarIA no sabe en qué día ponerla. Con «Ponerles fecha» se lo dices; lo verás más abajo.
Algo que sabes y MarIA no. Una multa, una indemnización, una obra que te van a pagar y aún no has facturado. Con «Apúntalo» lo añades. Es opcional.
Con lo que debes pasa al revés: si una factura de proveedor ya venció y el banco no ha visto el pago, MarIA la cuenta como si la pagaras hoy. Lo más probable es que aún la debas.
Lo que viene, semana a semana
Más abajo tienes la lista de todo lo que va a entrar y salir, semana a semana. Es lo mismo que el gráfico, pero contado.
Al acabar la semana. El saldo que te quedará.
El porqué. Cada cobro y cada pago dice por qué cae ese día: porque lo dice la factura, porque tú le dijiste a MarIA a cuántos días pagas, o porque ese cliente siempre paga igual.
Factura vencida. Lleva la etiqueta «Vencida»: ya tenías que haberla pagado, así que se cuenta hoy.
Un pago fijo. Los que tú has confirmado, como la nómina o el alquiler.
Toca una factura de la lista para abrirla.
Facturas que el banco aún no ha visto
Son tus facturas por cobrar o por pagar de las que no hay ningún movimiento en el banco. Arriba, tres cajones: «Vencidas», «Por vencer» y «Sin fecha». Pulsa uno para ver sus facturas.
Las que no tienen fecha
Hay facturas que no dicen cuándo se pagan. Mientras no lo sepa, MarIA no puede contarlas. Así que te hace una sola pregunta por cada cliente o proveedor.
Pulsa el cajón «Sin fecha», o el botón «Ponerles fecha» de arriba.
Para cada proveedor, contesta «¿A cuántos días le sueles pagar?». Para un cliente, «¿A cuántos días te suele pagar?».
Elige «Al contado», «15 días», «30 días»… o «Otro plazo…».
Desde ese momento, sus facturas cuentan en la previsión. Y MarIA lo recuerda: no te lo vuelve a preguntar con las siguientes facturas de ese proveedor o cliente. Tus facturas no cambian: el plazo solo se usa para la previsión, y si una factura trae su propia fecha, manda esa.
Las vencidas: ¿qué ha pasado con esta factura?
En el cajón «Vencidas» están las facturas que ya tenían que estar cobradas o pagadas, y de las que el banco no ha visto nada. MarIA te las enseña de una en una.
La factura. Quién te debe, o a quién debes, cuánto y cuándo venció.
Lo que sabe el banco. Por ejemplo, si te han pagado una parte.
Tus respuestas.
«Ya me la pagaron…» o «Ya la pagué…»: le dices el día y la factura queda cobrada o pagada.
«Sigue pendiente»: la dejas como está y pasas a la siguiente.
Si parece una factura repetida, verás también «Es un duplicado».
Las flechas. Para ir de una a otra. Debajo tienes la lista de todas.
Tus pagos fijos
Lo que pagas o cobras siempre igual: la nómina, la Seguridad Social, tu cuota de autónomos, el alquiler, el renting… MarIA los cuenta cada vez que tocan.
Los que ve MarIA. Cuando ve el mismo pago en tu banco tres meses seguidos, te pregunta si es fijo. Solo lo cuenta si le dices «Sí, cuéntalo cada mes».
Los que añades tú. Con «Añadir uno» (1): qué es, cuánto, cada cuánto y cuándo toca la próxima vez.
Cambiar o quitar. Con el lápiz o la papelera (2).
Si el pago fijo es de un proveedor y ese mes ya tienes su factura, MarIA cuenta la factura y no el pago fijo, para no contarlo dos veces.
Y si sabes de algo que va a pasar una sola vez (una multa, una indemnización, una compra grande, una obra que te van a pagar aunque no la hayas facturado), apúntalo en «Algo que sabes que va a pasar» con «Apuntar» (3). No es obligatorio, pero afina la previsión.
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Con tu caja controlada, solo queda cerrar el trimestre con tu gestor: Preparar el trimestre para tu gestor.