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¿Sabes cuánto dinero tienes de verdad hoy? No el que crees que tienes: el que hay en tu cuenta, con lo que ya has pagado y lo que ya te ha entrado.

En obras y reformas cuesta verlo. Los márgenes son justos, se cobra tarde y hay que adelantar el material. Por eso hay meses en que ganas dinero y, aun así, la cuenta se queda sin fondos. Ganar no es lo mismo que tener caja, y casi nadie lo mira hasta que aprieta.

MarIA

Tu caja

Semana 3

Te da tranquilidad. MarIA cuida tu dinero, como lo haría el departamento financiero de una gran empresa, y tú no tienes que apuntar nada en una libreta:

• Te dice cuánto dinero tienes hoy y en qué se te va.

• Cruza tus facturas con los movimientos de tu banco. Así sabe qué está cobrado y qué está pagado, y qué te falta por cobrar y por pagar.

• Tiene en cuenta cuándo vence cada factura, tanto las que cobras como las que pagas, y te lo enseña con tiempo.

• Con todo eso, te cuenta cómo irá tu caja en los próximos meses, para que veas los apuros antes de que lleguen.

Todo está en el mismo sitio y siempre al día. Lo que antes tenías en la cabeza, o en una libreta, ahora lo consultas en el momento.

Para hacer todo esto, MarIA necesita ver los movimientos de tu banco. Y eso es lo que haces en este capítulo.

Cómo ve MarIA tu banco

Hoy, MarIA lee los movimientos de tu banco desde el extracto: el listado de movimientos de tu cuenta, en un fichero. Lo descargas de la web de tu banco y lo subes aquí. Nada más.

KonquerAI no entra en tu banco ni te pide tus claves. Solo lee el fichero que le das.

Súbelo en cuatro pasos

Hazlo desde el ordenador. En el móvil verás el resultado, pero el fichero se sube desde el ordenador.

1. Descarga el extractoEntra en la web de tu banco, abre los movimientos de tu cuenta y pulsa «Descargar» o «Exportar». Elige el formato Norma 43, que a veces se llama «Cuaderno 43» o «AEB 43». Si tu banco es Revolut, elige el CSV. La propia app te lo recuerda la primera vez que entras en «Caja».
2. SúbeloEn el menú de la izquierda, entra en «Caja» (1), pestaña «Banco». La primera vez, arrastra el fichero a la zona punteada de esa pantalla. Después, pulsa «Subir extracto» (2) y elígelo o arrástralo a la ventana.12
3. Comprueba el saldoKonquerAI te enseña el saldo final del fichero (1). Mira que es el mismo que ves en tu banco y pulsa «Sí, coincide» (2).12
4. Ya estáTe dice cuántos movimientos han entrado y cuántos ya los tenías de un extracto anterior, para que no se repitan.

El extracto puede ser del periodo que quieras: tres meses, seis, un año. La primera vez, cuanto más atrás llegue, más movimientos tendrá MarIA para cruzar con tus facturas.

Si usas más de una cuenta

Puedes subir los extractos de varias cuentas bancarias: una de tu negocio y otra personal, o las de dos bancos distintos. Sube el extracto de cada una, una a una. MarIA las junta y cruza los movimientos de todas con tus facturas, como si fueran una sola. Y en «Banco» puedes ver todas a la vez o elegir una.

Y después, cada semana o cada diez días

Para que MarIA vaya al día, te recomendamos subir un extracto nuevo cada semana o cada diez días. Es lo que hace que el saldo que ves sea el de ahora y no el de hace un mes.

Y no te preocupes por repetir movimientos. Da igual que el nuevo extracto se solape con el anterior. Puedes pedirle siempre a tu banco los últimos seis meses, por ejemplo: MarIA se queda solo con lo que es nuevo y no duplica nada.

Si te olvidas, KonquerAI te lo recuerda. Junto al saldo verás de cuándo es el dato: «Al día» si es de la última semana, un aviso si pasan más de siete días y uno rojo si pasan más de catorce, como este:

Si algo falla

Si el fichero no es el adecuado o está incompleto, KonquerAI te lo dice con «No hemos importado nada» y te explica el motivo. No entra nada a medias.

• Un formato que no es Norma 43. Solo leemos Norma 43 y, para Revolut, el CSV. Un Excel, un PDF u otro CSV no sirven.

• Revolut. Descarga el extracto completo de la cuenta, no solo los movimientos.

• El fichero parece incompleto. Descárgalo otra vez, sin abrirlo ni cambiarlo antes.

Lo siguiente

Con los movimientos dentro, MarIA ya puede ponerse a trabajar. En los siguientes capítulos verás qué hace con ellos y cómo irá tu caja en los próximos meses.